Maksujen lykkääminen maksuohjelmassa
Milloin maksua voi lykätä?
Jos maksukykysi heikkenee maksuohjelman aikana, laki antaa oikeuden lykätä maksuja ilmoittamalla lykkäyksestä velkojalle. Oikeudesta säädetään yksityishenkilön velkajärjestelystä annetun lain 41 §:ssä. Velkojalle ei tarvitse kertoa lykkäyksen syytä.
Oikeus koskee kullekin velkojalle tulevia maksuja erikseen. Voit lykätä maksuja ohjelman aikana yhteensä enintään kolmen kuukauden maksuvelvollisuutta vastaavan määrän. Jos maksuohjelma kestää tavallisten velkojen osalta yli kolme vuotta, määrä vastaa enintään viiden kuukauden maksuvelvollisuutta. Tarkista oma ohjelmasi. Lykkäysoikeutta seurataan lykättyjen maksujen määrän perusteella. Ilmoitusten lukumäärä ei ratkaise, paljonko lykkäystä on jäljellä.
Esimerkki: jos kolmen vuoden ohjelmassa yhden velkojan maksu on joka kuukausi 30 euroa, kolmen kuukauden maksuvelvollisuutta vastaava määrä on 90 euroa. Jos olet jo lykännyt tälle velkojalle 30 euroa, esimerkin mukaisesta määrästä on jäljellä 60 euroa. Jos erät tai ohjelman ehdot vaihtelevat, selvitä laskenta oman ohjelmasi perusteella.
Esimerkiksi työttömyys voi aiheuttaa tilapäisiä maksuvaikeuksia. Oikeuspalveluviraston mukaan ensisijainen keino työttömyyden aikana on lykätä maksuohjelman mukaisia maksuja ohjelman loppuun. Jos maksukyvyn heikkeneminen pitkittyy, selvitä myös maksuohjelman muuttamista.
Ilmoita velkojalle
Katso maksuohjelmasta, kenelle ja milloin sinun pitäisi maksaa. Selvitä kunkin velkojan kohdalla jo käyttämäsi lykkäykset ja jäljellä oleva määrä. Ota yhteyttä talous- ja velkaneuvojaan, jos et ole varma laskelmasta.
Ilmoita lykkäyksestä jokaiselle velkojalle, jonka maksua siirrät. Yksilöi ainakin maksuohjelma, siirrettävä erä ja sen määrä niin, että velkoja tunnistaa ne. Säilytä ilmoitukset ja niihin liittyvät vastaukset itselläsi.
Voit muotoilla ilmoituksen esimerkiksi näin: ”Ilmoitan lykkääväni maksuohjelmani mukaisen [kuukauden] [euromäärän] suuruisen maksun ohjelman loppuun. Maksuohjelmani tunnistetieto on [tunnistetieto].” Täydennä tiedot omaan tilanteeseesi ja toimita ilmoitus velkojan ilmoittamaan asiointikanavaan. Säilytä kopio ja tieto lähetyspäivästä.
Mitä lykkäyksen jälkeen tapahtuu?
Lykkäys ei poista velkaa. Siirretyt erät maksetaan maksuohjelman lopussa, ja lykkäys pidentää maksuaikataulua. Merkitse muistiin velkojat, määrät ja uudet maksuajat, jotta pystyt seuraamaan myös tulevia maksuja.
Velkajärjestely.fi-palveluun suunnitellaan työkalua, jolla voit kirjata lykkäykset ja seurata käytettyä ja jäljellä olevaa määrää velkojittain. Työkalu on suunnitteilla eikä ole vielä käytössä.
Oma tilanteesi vaikuttaa siihen, mitä sinun pitää tehdä. Henkilökohtaista neuvontaa saat maksutta talous- ja velkaneuvonnasta. Lue lisää talous- ja velkaneuvojan avusta.