Rikosperusteinen velka ei aina estä velkajärjestelyä – mitä painavat syyt tarkoittavat?
Rikoksesta aiheutunut maksuvelvollisuus ei automaattisesti estä velkajärjestelyä. Se voi kuitenkin muodostaa esteen, ja jos este todetaan, tuomioistuin arvioi erikseen, onko velkajärjestelyn myöntämiselle painavia syitä. Ratkaisu tehdään yksilöllisesti.
Jos sinulla on rikosperusteisia velkoja, voit selvittää mahdollisuuksiasi maksuttomassa talous- ja velkaneuvonnassa. Päätöksen velkajärjestelystä tekee käräjäoikeus.
Milloin rikosperusteinen velka on este?
Velkajärjestelylain 10 §:n mukaan rikoksen perusteella määrätty maksuvelvollisuus voi olla velkajärjestelyn yleinen este. Arviossa otetaan huomioon velan määrä, rikoksen laatu, vahingonkärsineen asema ja muut seikat. Kyse ei siis ole pelkästä euromäärästä tai automaattisesta kiellosta.
Este voi tulla arvioitavaksi myös silloin, kun rikosasia on vielä kesken ja rikoksesta voidaan määrätä maksuvelvollisuus. Asia ratkaistaan silloinkin laissa mainittujen seikkojen perusteella.
Rikoksen vakavuus ja vahingonkärsineen tilanne voivat painaa harkinnassa myös silloin, kun korvaus ei ole suuri. Merkitystä voi olla esimerkiksi sillä, mitä saatava merkitsee velkojan omalle toimeentulolle.
Mitä painavat syyt tarkoittavat?
Jos yleinen este todetaan, velkajärjestely voidaan lain 10 a §:n mukaan silti myöntää painavista syistä. Tuomioistuin arvioi kokonaisuutta: velallisen toimia velkojen maksamiseksi, velkaantumisesta kulunutta aikaa, muita henkilökohtaisia olosuhteita sekä velkajärjestelyn merkitystä velalliselle ja velkojille.
Arvioon voivat vaikuttaa esimerkiksi terveydentila, ikä, työ- ja ansaintamahdollisuudet sekä elämäntilanteen muuttuminen. Yksittäinen seikka ei automaattisesti ratkaise asiaa.
Painavat syyt koskevat yleisestä esteestä poikkeamista. Ne eivät yksin korvaa muita velkajärjestelyn edellytyksiä tai ratkaise mahdollista väliaikaista estettä. Oikeuspalveluviraston ohjeessa kerrotaan edellytyksistä ja esteistä lisää.
Miten maksuyrityksiä arvioidaan?
Tuomioistuin tarkastelee, miten olet pyrkinyt hoitamaan velkojasi omien mahdollisuuksiesi mukaan. Huomioon voidaan ottaa vapaaehtoisten maksujen lisäksi esimerkiksi ulosoton kautta kertynyt määrä ja omaisuuden myynnistä velkoihin käytetyt varat.
Pelkkä pieni maksukertymä ei kerro koko tilannetta. Jos maksukykyä ei ole ollut, sen syyt ja muut henkilökohtaiset olosuhteet ovat olennaisia. Myös silloin tehtyjä suorituksia voidaan tarkastella, vaikka korot olisivat kasvattaneet velkojen kokonaismäärää. Lain esitöissä todetaan, ettei ulosoton kohteena olevalta yleensä edellytetä sen lisäksi vapaaehtoisia maksuja toimeentulolle välttämättömistä tuloista. Näitä seikkoja käsitellään hallituksen esityksessä HE 98/2002 vp.
Esimerkki: este todettiin, mutta painavat syyt riittivät
Ratkaisussa KKO 2023:80 hakijalla oli noin 300 000 euroa velkaa. Noin 200 000 euroa liittyi rikosten perusteella määrättyihin maksuvelvollisuuksiin. Hänellä oli myös kulutusluottoja ja diagnosoitu peliriippuvuus.
Käräjäoikeus ja hovioikeus katsoivat, ettei velkajärjestelyä voitu myöntää. Korkein oikeus totesi rikosperusteisen esteen ja toisen, vastuuttomaan velkaantumiseen liittyvän esteen. Se katsoi kuitenkin äänin 3–2, että painavia syitä oli. Harkinnassa merkitsivät muun muassa pelaamisen loppuminen, kouluttautuminen, työssäkäynti, velkojen maksaminen mahdollisuuksien mukaan ja velkajärjestelyn merkitys hakijalle ja tämän perheelle.
Korkein oikeus palautti asian käräjäoikeuteen velkajärjestelyn aloittamiseksi. Se ei samalla vahvistanut maksuohjelmaa.
Esimerkki: velkojen maksamismahdollisuudet jäivät käyttämättä
Ratkaisussa KKO 2012:42 lähes kaikki hakijan velat olivat rikosperusteisia. Velkaantumisesta oli kulunut pitkä aika, ja järjestelyllä oli suuri merkitys hakijalle ja tämän perheelle.
Korkein oikeus katsoi kuitenkin, ettei hakija ollut mahdollisuuksiensa mukaan pyrkinyt hoitamaan velkojaan tai parantamaan maksukykyään. Painavia syitä ei todettu, ja hakemus hylättiin. Tapauksesta ei seuraa, että vähävaraisuus yksin estäisi velkajärjestelyn: olennaista oli tuomioistuimen arvio hakijan todellisista mahdollisuuksista ja toimista.
Ratkaisu annettiin ennen vuoden 2015 lainmuutosta. Vanhoja ratkaisuja on luettava myöhemmän lainsäädännön valossa.
Jos maksuvelvollisuus liittyy toisen henkilön rikokseen
Ratkaisussa KKO 2016:75 hakijalle oli määrätty rikokseen liittyvä menettämisseuraamus, mutta hän ei itse ollut osallistunut rikolliseen toimintaan. Korkein oikeus katsoi, ettei kyseisessä tilanteessa soveltunut velkajärjestelylain 10 §:n 1 kohdan rikosperusteinen este. Siksi painavia syitä ei tarvinnut arvioida tämän esteperusteen osalta.
Ratkaisu koski juuri kyseisen esteperusteen soveltamista. Se ei tarkoita, että muut mahdolliset esteet tai velkajärjestelyn edellytykset jäisivät tutkimatta.
Pitääkö odottaa viisi tai kymmenen vuotta?
Laissa ei ole yleistä viiden tai kymmenen vuoden odotusaikaa rikosperusteiselle velalle. Kulunut aika on kuitenkin yksi kokonaisharkinnan tekijöistä. Rikoksen laatu ja muut olosuhteet vaikuttavat siihen, mikä merkitys ajalle annetaan.
Vuoden 2015 alussa voimaan tulleella muutoksella pyrittiin vähentämään ajan kulumisen painoarvoa ja korostamaan velallisen toimia velkojen maksamiseksi. Muutoksen tarkoitusta kuvataan hallituksen esityksessä HE 83/2014 vp. Vanhojen ratkaisujen vuosimääriä ei pidä käyttää yleisinä odotusrajoina.
Voiko rikosperusteinen velka kuulua maksuohjelmaan?
Kyllä. Esteen arviointi ja velan kuuluminen velkajärjestelyyn ovat eri kysymyksiä. Velkajärjestelyyn kuuluvat lähtökohtaisesti ennen sen alkamista syntyneet velat. Lain 3 §:ssä säädetään myös sakkojen ja eräiden muiden rahamääräisten seuraamusten kuulumisesta järjestelyyn, kun lain edellytykset täyttyvät.
Jos velkajärjestely myönnetään, siihen kuuluvia velkoja hoidetaan vahvistetun maksuohjelman mukaan. Jäljelle jäävästä velasta vapautumiseen vaikuttaa maksuohjelman ja mahdollisten lisäsuoritusten täyttäminen.
Kun velkajärjestely on myönnetty yleisestä esteestä huolimatta painavista syistä, maksuohjelma on lähtökohtaisesti viisi vuotta. Kestoon voi liittyä poikkeuksia, ja omistusasunnon säilyttäminen voi pidentää ohjelmaa.
Mitä tietoja kannattaa selvittää?
Talous- ja velkaneuvojan kanssa voit selvittää, mitkä tiedot ovat omassa tilanteessasi tarpeen. Hyödyllisiä voivat olla velkojen ja rikosasioiden ajankohdat, maksukertymät ja ulosottotiedot, selvitys tuloista ja välttämättömistä menoista sekä tiedot elämäntilanteen muutoksista.
Voit myös kertoa, mitä velkajärjestely merkitsisi sinulle, perheellesi ja velkojillesi. Jos tiedät mahdollisen esteen, painavia syitä koskevat perustelut kannattaa käsitellä hakemusta valmisteltaessa tai sen liitteessä. Aiemmin hylätyn hakemuksen jälkeen tilannetta voi selvittää uudelleen, jos olosuhteet tai painavien syiden arviointi ovat muuttuneet.
Oma tilanteesi vaikuttaa siihen, mitä sinun pitää tehdä. Henkilökohtaista neuvontaa saat maksutta talous- ja velkaneuvonnasta. Lue lisää talous- ja velkaneuvojan avusta.