Mitä velkajärjestely tarkoittaa?
Velkajärjestely on yksityishenkilön keino järjestellä velkoja, kun velkojen määrä on maksukykyyn nähden liian suuri. Ennen sitä selvitetään muut mahdollisuudet ratkaista velkatilanne.
Velkajärjestelyä haetaan käräjäoikeudesta. Päätös perustuu yksilölliseen arvioon, jossa tarkastellaan myös laissa säädettyjä edellytyksiä ja esteitä. Talous- ja velkaneuvoja auttaa selvittämään vaihtoehtoja.
Kenelle velkajärjestely sopii?
Velkajärjestely on viimeinen keino silloin, kun velkoja ei pystytä hoitamaan kohtuullisessa ajassa muilla ratkaisuilla. Velan määrä yksin ei ratkaise asiaa. Talous- ja velkaneuvojan kanssa voi selvittää esimerkiksi velkojan kanssa neuvottelemista ja muita velkojen järjestelykeinoja.
Tuomioistuin arvioi edellytykset ja mahdolliset esteet kokonaisuutena. Esimerkiksi tilapäinen maksukyvyttömyys voi olla väliaikainen este. Jos hakemus hylätään väliaikaisen esteen vuoksi, järjestelyä voi hakea uudelleen esteen poistuttua. Myös yleinen este voidaan joissakin tilanteissa ohittaa painavilla syillä; ratkaisu tehdään aina erikseen.
Mitä järjestelyn aikana tapahtuu?
Jos järjestely myönnetään, tuomioistuin vahvistaa maksuohjelman. Siinä määrätään, miten velkoja maksetaan. Ohjelma kestää tavallisesti kolme tai viisi vuotta, mutta joissakin tilanteissa pidempään. Jos maksuvaraa ei ole, voidaan vahvistaa nollaohjelma.
Ohjelman aikana on tärkeää seurata maksuja ja tulojen muutoksia. Tilapäiseen maksuvaikeuteen voi tietyin ehdoin käyttää maksun lykkäämistä, ja pitkäaikaisen muutoksen vuoksi voi selvittää ohjelman muuttamista. Tulojen tai varojen kasvu voi puolestaan aiheuttaa lisäsuoritusvelvollisuuden.
Kun ohjelman maksut ja mahdolliset lisäsuoritukset on hoidettu, velkajärjestely päättyy. Lisäsuoritusta koskeva selvityspyyntö voi silti tulla vielä ohjelman jälkeen. Tutustu myös päättymistä koskevaan ohjeeseen ja säilytä tarpeelliset asiakirjat.
Oma tilanteesi vaikuttaa siihen, mitä sinun pitää tehdä. Henkilökohtaista neuvontaa saat maksutta talous- ja velkaneuvonnasta. Lue lisää talous- ja velkaneuvojan avusta.